Simulasi KPR: Gaji 5–10 Juta Bisa Beli Rumah?

Apakah dengan gaji Rp5–10 juta per bulan cukup untuk membeli rumah impian? Mari kita hitung simulasi KPR dan strategi finansialnya.



Aturan Emas Menghitung Cicilan KPR

Bank umumnya menggunakan rasio cicilan maksimal 30–35% dari gaji bersih. Artinya jika gaji Anda Rp10 juta, maka batas cicilan per bulan idealnya sekitar Rp3–3,5 juta.

  • 30% → kondisi keuangan sehat, aman untuk jangka panjang.
  • 35% → masih bisa diterima, tetapi pastikan tidak ada utang konsumtif lain.
  • >40% → berisiko tinggi, rawan gagal bayar.

Simulasi KPR Gaji 5–10 Juta

Simulasi berikut menggunakan asumsi tenor 15–20 tahun, bunga rata-rata 10% per tahun. Angka ini hanya ilustrasi, setiap bank memiliki kebijakan berbeda.

Gaji Bulanan Cicilan Ideal (30%) Plafon KPR Maksimal Rekomendasi Jenis Rumah
Rp5.000.000 Rp1.500.000 ± Rp200–250 juta Rumah subsidi tipe 30/36
Rp7.500.000 Rp2.250.000 ± Rp300–400 juta Rumah tapak sederhana
Rp10.000.000 Rp3.000.000 ± Rp450–550 juta Cluster tipe menengah

Catatan: dengan gaji Rp10 juta, masih mungkin membeli rumah Rp500 jutaan dengan DP minimal 20%.

Faktor yang Mempengaruhi Cicilan

  • Besaran DP: semakin besar DP, semakin ringan cicilan bulanan.
  • Tenor KPR: tenor panjang membuat cicilan lebih ringan, tapi total bunga lebih besar.
  • Suku Bunga/Skema Syariah: pilih bunga fix lebih aman, atau margin syariah agar cicilan tetap.
  • Pendapatan Tambahan: jika punya usaha sampingan, bisa memperkuat analisis bank.

Strategi Agar Cicilan Lebih Ringan

  1. Naikkan DP: usahakan DP 20–30% agar plafon lebih kecil.
  2. Gabungkan penghasilan suami istri: pengajuan joint income meningkatkan limit KPR.
  3. Pilih tenor optimal: jangan asal panjang, hitung total bunga vs cicilan bulanan.
  4. Manfaatkan program subsidi: seperti FLPP (rumah subsidi) atau promo bunga fix.

FAQ

Apakah gaji Rp5 juta bisa beli rumah?

Bisa, biasanya rumah subsidi tipe 30/36 dengan plafon KPR sekitar Rp200 juta dan tenor panjang.

Lebih baik KPR tenor panjang atau pendek?

Tenor panjang cicilan lebih ringan tapi total bunga besar. Tenor pendek cicilan berat tapi total bunga lebih kecil.

Apakah pengajuan KPR harus dengan DP 20%?

Umumnya ya, tapi ada program DP 0% atau 10% dari beberapa bank dan developer tertentu.

Disclaimer: Simulasi ini hanya ilustrasi. Untuk data akurat, lakukan pengecekan langsung ke bank atau developer properti.